金保法講義｜14-3｜友善服務｜保障高齡保戶｜(1) 認定標準

20220912｜V01｜池泰毅律師

｜保障高齡保戶

01. 本節在內容上，是延續 R4 商品服務適合度原則、R5 告知與揭露原則之討論。

02. 近年來，發生許多對高齡保戶不當招攬所生的爭議，考量到高齡保戶的特殊性，保險業法持續地修正相關規定，以期保障高齡者投保權益。

03. 歷次修正，以 2022 年 3 月份的幅度最大，包括：

1. 〈招攬辦法〉；
2. 〈投｜銷售注意事項〉；
3. 〈投｜資訊揭露事項〉；
4. 〈招攬自律規範〉；
5. 〈投｜銷售自律規範〉。

04. 上開法規修正，自 2022 年 10 月 1 日起生效。

一、認定標準

05. 關於高齡保戶的認定標準，可分為三個階段說明。

06. 在第一階段，即 2020 年 8 月 28 日以前，〈招攬辦法〉規定 70歲以上的長者，為高齡保戶。

07. 在第二階段，即 2022 年 10 月 1 日以前，依不同商品類型，區分判斷標準（〈招攬辦法〉§6 I (10)）：

1. 銷售各種有解約金之非投資型保險商品予 70 歲以上之客戶
2. 銷售投資型保險商品予65 歲以上之客戶

08. 在第三階段，即 2022 年 10 月 1 日以後，為了「保障高齡消費者之投保權益，強化保險業招攬作業之控管」，已不再以保險商品類型作為區分依據，而一律以 65 歲作為高齡保戶之認定標準。