金保法講義｜14-3｜友善服務｜保障高齡保戶｜(5) 未盡保護義務

20220912｜V01｜池泰毅律師

｜保障高齡保戶

五、未盡保護義務

01. 例一：評議中心 104 評 1124（保單規劃顯然不合理）。

02. 例二：評議中心 109 評 0558（高齡 79 歲投保系爭保單，每月需繳納之危險保費除隨著年齡增加外，尚會因所連結之投資標的價值造成危險保額增加，在此二因素雙重作用下，系爭保單於保險事故尚未發生前，其保單價值準備金是否足額繳納危險保費？）。

03. 例三：評議中心 109 評 2235（應有合理基礎相信該交易適合金融消費者）。

04. 例四：評議中心 109 評 2268（此商品是否符合 70 歲高齡申請人之需要）。

05. 例五：評議中心 109 評 2911（申請人已 70 幾歲，難知其個人年收入狀況，如需再繳交保費，申請人是否仍有資力再繳納系爭保單之保障費用？）。

06. 例六：評議中心 109 評 3038（申請人投保目的為「退休規劃」，系爭保單是否適合？）。

07. 例七：評議中心 110 評 0213（申請人明確表示只想要傳統固定獲利之儲蓄型保單，卻銷售投資型保險）。