金保法講義｜7-2｜注意與忠實義務｜忠實義務

20220910｜V01｜池泰毅律師

｜忠實義務

01. 《金保法》§7 III 在 2014 年增訂後段規定：「（金融服務業）提供之金融商品或服務具有信託、委託等性質者，並應依所適用之法規規定或契約約定，負忠實義務。」

02. 忠實義務主要在解決利益衝突的情形，與注意義務強調金融服務業應依社會一般誠信，勤勉而有相當經驗之人所應具備之注意履行義務，並不相同。

03. 為什麼在注意義務之外，《金保法》§7 III 還要增訂忠實義務的規定？修正理由略謂：

1. 有鑑於金融服務業對於所提供之金融商品或服務不僅掌控關鍵資源（critical resource）及重要資訊（critical information），且其通常強調其在金融領域之專業地位，對金融消費者提供專業性之金融商品或服務，以創造金融消費者之財富或保全其資產價值，處於弱勢地位之金融消費者則因信賴其專業性而順從其建議。
2. 因此，金融服務業應對金融消費者負有受任人義務或受託人義務（fiduciary duties），不僅應負有專業之注意義務（duty of care），且應負有忠實義務（duty of loyalty），防範或揭露利益衝突，並避免獲得不正利益。

04. 不過，目前評議實務並未嚴格區分注意義務、忠實義務適用上的差異，許多性質上屬於利益衝突的案例，仍以違反善良管理人注意義務為據，決定金融服務業應予賠償或補償。