金保法講義｜9-3｜適合度原則｜KYC｜(1) 應瞭解事項

20220911｜V01｜池泰毅律師

｜充分瞭解金融消費者

一、應瞭解事項

01. 適合性義務的第二個端點，是保險業「應充分瞭解金融消費者」。

02. 保險業應瞭解要保人之事項，依〈招攬辦法〉§6 I (5)規定，包括：

1. 基本資料；
2. 投保條件、風險承受等級、交易控管機制、財務核保標準；
3. 投保目的及需求；
4. 資金來源；
5. 高齡保戶識別能力。

基本資料

03. 保險業應瞭解要保人之基本資料，包括：

1. 要保人及被保險人之基本資料（至少應包括姓名、性別、出生年月日、身分證字號及聯絡方式；若為法人者，為法人之名稱、代表人、地址、聯絡電話）；
2. 要保人與被保險人及被保險人與受益人之關係；
3. 若保險契約係以電子保單型式出單者，至少應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式；
4. 其他主管機關規定之基本資料。

04. 由於在招攬過程中，保險業不可避免地會蒐集要保人之個人資料，這會涉及個人資料保護之相關議題，要特別注意。